Pourquoi se tourner vers un courtier pour choisir son assurance emprunteur ?

Souscrire une assurance emprunteur est une étape essentielle dans le processus d’obtention d’un crédit immobilier. Si la plupart des emprunteurs se contentent de choisir l’assurance proposée par leur banque, une alternative souvent plus avantageuse existe, mais qu’il faut connaître : faire appel à un courtier en assurance emprunteur. Faire appel à un expert peut en effet vous aider à dénicher les meilleures offres, celles qui sont les plus adaptées à votre profil, tout en vous faisant économiser du temps et de l’argent.
👅 Mais au-delà de ces bénéfices, pourquoi est-il vraiment pertinent de solliciter un courtier pour choisir son assurance emprunteur ? Regardons cela de plus près.
Quel intérêt de passer par un courtier en assurance ?
Faire appel à un courtier en assurance emprunteur n’est pas seulement une question de praticité, c’est une stratégie qui s’avère très payante. C’est un professionnel spécialisé qui connaît le marché sur le bout des doigts et qui sait où trouver les meilleures offres mais les avantages de ses services s’étendent bien au-delà.
👅 Regardons cela de plus près !
1. L’accès à un large panel d’offres
L’accès à un large panel d’offres est effectivement possible grâce au réseau étendu de partenaires et d’assureurs dont dispose le courtier ; ce qui lui permet de vous proposer des offres que vous n’auriez probablement pas découvertes par vous-même. Contrairement à une banque qui ne propose que ses propres produits, le courtier va comparer les assurances de plusieurs compagnies afin de vous offrir un choix plus large mais surtout plus pertinent par rapport à vos besoins.
👅 C’est un peu comme avoir un expert dédié qui parcourt le marché à votre place !
2. L’accompagnement personnalisé
L’accompagnement personnalisé est un avantage majeur ! L’expert prend le temps d’analyser votre situation financière, professionnelle et personnelle. Il vous guide ensuite vers les contrats qui correspondent à votre profil, en prenant en compte des éléments comme votre âge, votre état de santé et vos projets futurs, ce qui lui permet de s’assurer que vous ne souscrivez pas à une couverture inutilement coûteuse, ou pire, à une assurance qui ne vous couvre pas suffisamment.
3. Faire des économies
Faire des économies non négligeables, voilà ce dont vous avez certainement besoin, comme tout le monde. Et nous savons que beaucoup se demandent si passer par un courtier en assurance emprunteur n’ajoute pas des frais supplémentaires au processus. Nous allons enfin vous répondre : en réalité, bien souvent, les économies réalisées sur votre contrat d’assurance compensent largement les éventuels frais de courtage.
👅 Le courtier négocie des tarifs avantageux et vous permet d’économiser sur le coût global de votre crédit !
4. Le gain de temps
Le gain de temps est également non négligeable ! Entre la multitude de garanties proposées, les exclusions de contrat et les taux variables selon votre profil, il est facile de s’y perdre. Heureusement, votre courtier est là ! Il s’occupe de tout cela pour vous.
👅 Vous pouvez vous concentrer sur d’autres aspects de votre projet !
5. L’expertise en cas de litige
L’expertise en cas de litige sera largement assurée. En effet, votre courtier ne disparaît pas une fois votre contrat signé. En cas de problème avec votre assureur ou si vous devez faire jouer votre assurance, il sera à vos côtés pour vous conseiller et vous aider à obtenir gain de cause. Sa connaissance des contrats et des lois en vigueur peut s’avérer précieuse, notamment pour éviter de mauvaises surprises au moment où vous en avez le plus besoin.
Qui doit payer les frais de courtier en assurance emprunteur ?
Les modalités de paiement varient.
En général, ces frais sont à la charge de l’emprunteur. Toutefois, certains courtiers peuvent se rémunérer directement auprès des assureurs avec lesquels ils travaillent, via une commission incluse dans le contrat. Il est donc important de demander en amont les détails sur la rémunération du courtier pour éviter toute surprise !
👅 Mais gardez en tête que même avec des frais, le courtier vous permet de faire des économies nettes sur le long terme.
Quels sont les taux d’assurance emprunteur en 2024 ?
Le taux impacte directement le coût total de votre crédit ; c’est pour cette raison qu’il est important de bien comparer les offres disponibles. En 2024, les taux varient en fonction de l’âge de l’emprunteur et du type d’assurance.
Voici une estimation des taux pour cette année :
- 25-35 ans : 0,23 % (banque) contre 0,07 % (assurance externe) ;
- 35-50 ans : 0,32 % (banque) contre. 0,15 % (assurance externe) ;
- 50-70 ans : 0,43 % (banque) contre 0,29 % (assurance externe) ;
- 70 ans et plus : 0,70 % (banque) contre 0,42 % (assurance externe).
👅 Ces chiffres montrent bien que les assurances externes, souvent proposées par les courtiers, offrent des taux plus compétitifs. En effet, les courtiers peuvent négocier des conditions spécifiques et obtenir des marges plus avantageuses pour leurs clients ! Aussi, les assurances externes permettent de profiter de la personnalisation des garanties.
Comme vous pouvez le constater, faire appel à un courtier en assurance emprunteur est une décision judicieuse qui peut vous faire économiser du temps et de l’argent tout en vous offrant une protection adaptée à votre profil. C’est un investissement dans la sérénité !