Peut-on obtenir une assurance emprunteur avec un diabète ?

Oui, il est possible d'obtenir une assurance emprunteur avec un diabète de type 1 ou type 2. Selon l'ancienneté du diagnostic, l'équilibre glycémique et les complications éventuelles, les assureurs peuvent proposer une couverture avec ou sans surprime. La convention AERAS encadre les refus.

Quelle différence entre diabète type 1 et type 2 pour l'assurance emprunteur ?

Le diabète de type 2, souvent diagnostiqué à l'âge adulte et bien contrôlé, est généralement mieux accepté par les assureurs. Le diabète de type 1, insulino-dépendant depuis l'enfance, peut entraîner des surprimes plus importantes. Dans les deux cas, un courtier spécialisé peut trouver des solutions compétitives.

Quels documents fournir pour une assurance emprunteur avec diabète ?

Vous devrez généralement fournir un questionnaire de santé détaillé, les résultats de votre HbA1c (hémoglobine glyquée), un bilan médical récent et éventuellement un rapport de votre diabétologue. Un courtier vous guide dans la constitution de ce dossier.

Assurance de prêt avec diabète : type 1 et type 2, les solutions

Le diabète est l'une des pathologies les plus fréquentes en France (4 millions de personnes). Si vous êtes diabétique et souhaitez emprunter, des solutions existent pour obtenir une assurance emprunteur à des conditions raisonnables.

Diabète type 2 : les meilleures conditions

Le diabète de type 2, bien équilibré et sans complications, est généralement bien accepté par les assureurs. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :

HbA1c < 7% : acceptation standard ou surprime légère (25 à 50%)
HbA1c entre 7% et 8% : surprime modérée (50 à 100%)
HbA1c > 8% : surprime plus importante, étude au cas par cas
Sans complications : pas d'exclusion de garantie en général
Avec complications (rétinopathie, néphropathie) : exclusions possibles sur l'invalidité

Diabète type 1 : des solutions existent

Le diabète de type 1 est considéré comme un risque plus important, mais l'assurance reste accessible :

Surprime habituelle : 75% à 150% selon l'ancienneté et l'équilibre
Les assureurs regardent principalement l'HbA1c et l'absence de complications
Un suivi régulier (endocrinologue, bilan annuel) rassure les assureurs
La convention AERAS s'applique si les conditions standard sont refusées

Les documents à préparer

Pour optimiser votre dossier, préparez :

Dernière HbA1c (moins de 3 mois)
Dernier bilan sanguin complet
Compte-rendu du dernier rendez-vous endocrinologue
Fond d'œil récent (moins d'un an)
Bilan rénal (créatinine, microalbuminurie)
Traitement en cours (molécules, posologie)

Nos conseils pour obtenir le meilleur tarif

Optimisez votre HbA1c avant de faire la demande (3-6 mois d'effort)
Faites un bilan complet pour montrer l'absence de complications
Passez par un courtier spécialisé qui connaît les assureurs les plus ouverts au diabète
Ne mentez jamais sur le questionnaire — un sinistre non couvert serait bien plus coûteux
Comparez au moins 5 offres — les écarts de tarif peuvent être de 1 à 3

Suppression du questionnaire médical (loi Lemoine)

Depuis la loi Lemoine 2022, si votre prêt remplit ces deux conditions, vous n'avez plus à déclarer votre diabète :

Montant emprunté inférieur à 200 000 € (par personne)
Prêt remboursé avant vos 60 ans

Dans ce cas, aucune surprime ne peut être appliquée.

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