Assurance de prêt avec diabète : type 1 et type 2

Le diabète est l'une des pathologies les plus fréquentes en France (4 millions de personnes). Si vous êtes diabétique et souhaitez emprunter, des solutions existent pour obtenir une assurance emprunteur à des conditions raisonnables.

Diabète type 2 : les meilleures conditions

Le diabète de type 2, bien équilibré et sans complications, est généralement bien accepté par les assureurs. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :

• HbA1c < 7% : acceptation standard ou surprime légère (25 à 50%)
• HbA1c entre 7% et 8% : surprime modérée (50 à 100%)
• HbA1c > 8% : surprime plus importante, étude au cas par cas
• Sans complications : pas d'exclusion de garantie en général
• Avec complications (rétinopathie, néphropathie) : exclusions possibles sur l'invalidité

Diabète type 1 : des solutions existent

Le diabète de type 1 est considéré comme un risque plus important, mais l'assurance reste accessible :

• Surprime habituelle : 75% à 150% selon l'ancienneté et l'équilibre
• Les assureurs regardent principalement l'HbA1c et l'absence de complications
• Un suivi régulier (endocrinologue, bilan annuel) rassure les assureurs
• La convention AERAS s'applique si les conditions standard sont refusées

Les documents à préparer

Pour optimiser votre dossier, préparez :

• Dernière HbA1c (moins de 3 mois)
• Dernier bilan sanguin complet
• Compte-rendu du dernier rendez-vous endocrinologue
• Fond d'œil récent (moins d'un an)
• Bilan rénal (créatinine, microalbuminurie)
• Traitement en cours (molécules, posologie)

Nos conseils pour obtenir le meilleur tarif

• Optimisez votre HbA1c avant de faire la demande (3-6 mois d'effort)
• Faites un bilan complet pour montrer l'absence de complications
• Passez par un courtier spécialisé qui connaît les assureurs les plus ouverts au diabète
• Ne mentez jamais sur le questionnaire — un sinistre non couvert serait bien plus coûteux
• Comparez au moins 5 offres — les écarts de tarif peuvent être de 1 à 3

Suppression du questionnaire médical (loi Lemoine)

Depuis la loi Lemoine 2022, si votre prêt remplit ces deux conditions, vous n'avez plus à déclarer votre diabète :

• Montant emprunté inférieur à 200 000 € (par personne)
• Prêt remboursé avant vos 60 ans

Dans ce cas, aucune surprime ne peut être appliquée.